정부지원금
청년도약계좌 vs 청년미래적금 차이 비교 (뭐가 더 유리할까)
이름 비슷해서 헷갈리는 두 상품. 기간·납입액·소득조건·정부지원을 나란히 놓고 누가 뭘 골라야 하는지 정리했습니다.
'청년도약계좌'랑 '청년미래적금', 이름이 비슷해서 뭐가 뭔지 헷갈린다는 분이 많습니다. 결론부터 말하면 청년도약계좌가 2025년 말로 신규 가입을 끝내고, 그 후속으로 2026년에 나온 게 청년미래적금이에요. 그런데 둘은 기간도, 납입 한도도, 조건도 꽤 달라서 "내가 가입할 수 있었던 게 뭔지" 정확히 알아야 합니다. 이 글은 두 상품 비교 하나만 깊게 정리합니다.
한눈에 — 가장 큰 차이는 '기간'
두 상품의 결정적 차이는 만기 기간입니다. 청년도약계좌는 5년(60개월), 청년미래적금은 3년이에요. 청년도약계좌가 처음 나왔을 때 "5년은 너무 길어서 중간에 못 버틴다"는 불만이 정말 많았습니다. 사회초년생에게 5년 묶이는 돈은 부담이 크니까요.
그래서 후속인 청년미래적금은 기간을 3년으로 줄였어요. 끝까지 채울 확률을 높인 거죠. 정책 상품은 '만기를 채워야' 혜택이 온전히 나오기 때문에, 이 기간 차이는 생각보다 큽니다.
매달 얼마까지 넣나 — 납입 한도
청년도약계좌는 월 최대 70만 원까지 납입할 수 있었고, 청년미래적금은 월 최대 50만 원입니다. 한도만 보면 도약계좌가 더 크죠. 대신 미래적금은 기간이 짧아 총 납입 부담은 가볍습니다.
예를 들어 한도를 꽉 채운다고 가정하면, 도약계좌는 70만 원 × 60개월, 미래적금은 50만 원 × 36개월이에요. 매달 넣는 돈도, 묶이는 총액도 미래적금이 더 가볍다는 뜻입니다. 다만 두 상품 다 한도까지 꼭 넣어야 하는 건 아니고, 형편에 맞게 자유롭게 납입하면 됩니다.
나이·소득 조건은 비슷, 디테일은 다름
나이 조건은 둘 다 만 19~34세로 같고, 병역 이행 기간만큼 나이 상한을 늘려주는 것도 동일합니다. 큰 틀은 같아요.
차이는 소득 기준에 있습니다. 청년도약계좌는 개인 총급여 7,500만 원 이하 + 가구소득 중위 180% 이하였고, 청년미래적금은 개인소득 6,000만 원 이하(소상공인 연매출 3억 이하) + 가구소득 중위 200% 이하로 안내됩니다. 가구소득 기준이 200%로 넓어진 대신 개인소득 상한은 낮아진 셈이라, 본인이 어디에 걸리는지 따져봐야 해요.
정부가 얼마나 얹어주나 — 핵심 혜택
두 상품 공통의 매력은 '정부 기여금 + 비과세'입니다. 일반 적금엔 없는 거예요. 청년도약계좌는 매달 한도 내 납입 시 월 최대 3만 원대의 정부기여금과 이자소득 비과세를 줬습니다.
청년미래적금은 납입액에 대해 일반형 6%, 우대형 12%의 정부 기여금을 얹어주고 역시 비과세 혜택이 있어, 월 50만 원씩 3년을 부으면 이자·세제혜택·기여금을 합쳐 최대 약 2,200만 원가량을 만들 수 있다고 안내됩니다. 두 상품 다 "정부가 돈을 보태준다"는 점이 일반 적금과 결정적으로 다른 부분이에요.
그래서 나는 뭘 골라야 하나
현실적으로 지금(2026년) 신규 가입은 청년미래적금 쪽입니다. 청년도약계좌는 이미 신규 모집이 끝났으니까요. 그래서 "도약계좌 가입하려다 놓쳤다"는 분은 미래적금을 노리면 됩니다. 이미 도약계좌에 가입해 유지 중인 분은 그대로 만기까지 가는 게 보통 유리하고요.
둘 중 고를 수 있는 상황이라면 — 5년을 버틸 자신이 있고 매달 더 많이 넣고 싶으면 도약계좌형(70만 원·5년), 부담을 줄이고 짧게 굴리고 싶으면 미래적금형(50만 원·3년)이 맞습니다. 핵심은 '끝까지 낼 수 있는 금액과 기간'을 고르는 거예요. 중도해지하면 혜택이 깎이니 무리하지 마세요.
가입 전 꼭 챙길 것
마지막으로 실수 안 하게 정리할게요. 첫째, 본인 소득뿐 아니라 가구 소득도 함께 본다는 점. 혼자 요건에 맞아도 가구소득 때문에 탈락할 수 있으니 미리 확인하세요. 둘째, 신청 기간이 짧습니다. 청년미래적금은 2026년 6월 22일~7월 3일경 모집으로 안내되는데, 2주 정도라 놓치면 다음을 기다려야 해요.
셋째, 일반형이냐 우대형이냐에 따라 정부 기여금이 두 배까지 차이 나니, "나는 일반형이겠지" 짐작하지 말고 취급 은행이나 서민금융진흥원에서 직접 확인하세요. 정리하면, 두 상품은 '같은 듯 다른' 청년 자산형성 상품이고, 지금 가입 가능한 건 청년미래적금입니다. 조건만 맞으면 일반 적금과는 결과가 크게 차이 나니, 대상이 된다면 모집일에 맞춰 미리 준비해두는 걸 권합니다.